云南省金融辦關(guān)于進(jìn)一步做好民間融資登記 服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的通知

云南省金融辦關(guān)于進(jìn)一步做好民間融資登記

服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的通知

（以下簡稱“《試點(diǎn)工作通知》”）的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將進(jìn)一步做好民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的要求通知如下。

 一、進(jìn)一步明確試點(diǎn)工作總體原則

試點(diǎn)期間，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展在全省范圍內(nèi)按照“積極創(chuàng)新、加強(qiáng)監(jiān)管、審慎穩(wěn)妥、規(guī)范發(fā)展”的原則逐步推進(jìn)。各州（市）金融辦要加強(qiáng)對轄區(qū)試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，培育指導(dǎo)整體實(shí)力較強(qiáng)的出資人發(fā)起設(shè)立民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，正確引導(dǎo)民間資本的金融活動(dòng)向規(guī)范化、健康化、陽光化發(fā)展。

 二、進(jìn)一步明確機(jī)構(gòu)設(shè)立申報(bào)程序

 （一）籌建申報(bào)

 1.民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡稱“登記服務(wù)機(jī)構(gòu)”）主發(fā)起人牽頭組建籌備組向所在州（市）金融辦提交籌建申請。州（市）金融辦按照相關(guān)規(guī)定對籌建資料進(jìn)行初審，初審合格的提出審核意見轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦。專家評審會(huì)時(shí)，州（市）金融辦列席評審會(huì)。

 2.評審?fù)ㄟ^后，省金融辦將評審結(jié)果通知籌備組，并抄送省工商部門以及有關(guān)州（市）金融辦、工商部門和人民銀行。州（市）金融辦要積極指導(dǎo)登記服務(wù)機(jī)構(gòu)籌備組做好籌建工作。

 3.籌建時(shí)間調(diào)整為3個(gè)月，籌建期內(nèi)未完成籌建的，可以向省金融辦申請延期1次，延期時(shí)間為1個(gè)月。

 （二）開業(yè)申報(bào)

 1.籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，登記服務(wù)機(jī)構(gòu)籌備組向州（市）金融辦提交開業(yè)申請。州（市）金融辦嚴(yán)格按照《云南省金融辦關(guān)于印發(fā)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)開業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的通知》（云金辦〔2014〕2號）的要求組織驗(yàn)收，并將驗(yàn)收報(bào)告上報(bào)省金融辦審定。

 2.驗(yàn)收合格的，由省金融辦發(fā)函通知登記服務(wù)機(jī)構(gòu)籌備組，登記服務(wù)機(jī)構(gòu)籌備組據(jù)此向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

 （三）昆明市范圍的籌建申報(bào)及開業(yè)申報(bào)按照《試點(diǎn)工作通知》、《云南省金融辦關(guān)于加強(qiáng)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（云金辦〔2014〕5號）的規(guī)定執(zhí)行。

 三、進(jìn)一步明確機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件

設(shè)立登記服務(wù)機(jī)構(gòu)除符合《試點(diǎn)工作通知》的相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合下列條件：

 （一）設(shè)立登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)由兩家（含）以上企業(yè)法人共同出資設(shè)立。

 （二）主發(fā)起人應(yīng)為擬設(shè)地當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。

 （三）主發(fā)起人出資額不得低于注冊資本的20%、不高于51%，其他股東出資額不低于注冊資本的10%。

 （四）各股東經(jīng)營情況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%。其中：主發(fā)起人成立時(shí)間在3年（含）以上，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；其他股東成立時(shí)間在2年（含）以上，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利。

 （五）與登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)聯(lián)性的企業(yè)不得作為發(fā)起人或股東參與設(shè)立登記服務(wù)機(jī)構(gòu)（如：其他民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司）。

 （六）擬任登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的高管應(yīng)具有相應(yīng)的知識和能力，具有本科及以上學(xué)歷，且不低于5年的金融行業(yè)（融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、股權(quán)投資基金管理公司需擔(dān)任公司高管職務(wù)）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

 （七）登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、項(xiàng)目總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)等高管人員應(yīng)通過省金融辦組織的從業(yè)資格測試，通過測試的在任職前報(bào)省金融辦及所在州（市）金融辦備案。

 （八）各登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人和其他股東只允許參與設(shè)立一家登記服務(wù)機(jī)構(gòu)。兩次未通過評審的，不得再發(fā)起設(shè)立登記服務(wù)機(jī)構(gòu)。

 四、進(jìn)一步完善市場準(zhǔn)入審核標(biāo)準(zhǔn)

 （一）出資能力審核

 1.主發(fā)起人提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近兩個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表，其他股東提供上年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表至少包括：資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表；

 2.各個(gè)股東應(yīng)就其資產(chǎn)來源及負(fù)債情況作出合理的說明；若存在負(fù)債，須以其他形式的自有資產(chǎn)覆蓋負(fù)債。

 3.股東如其有他資產(chǎn)（如：車輛、股權(quán)、定期存單、債券、股票、基金、信托、理財(cái)產(chǎn)品等），可提供其權(quán)屬證明（證明應(yīng)能合理判斷資產(chǎn)市場價(jià)值），以證明其資金實(shí)力。

 （二）信用狀況審核

股東和高管人員應(yīng)提供能夠真實(shí)、全面反映信用記錄的銀行信用報(bào)告。

 1.信用報(bào)告的出具機(jī)構(gòu)必須是中國人民銀行或其在各地的分支機(jī)構(gòu)，其他機(jī)構(gòu)出具的無效。

 2.出資人（企業(yè)法人）全部貸款賬戶存在逾期情況的，不具備出資資格；出資人法定代表人全部貸款賬戶（包含信用卡賬戶）逾期次數(shù)累計(jì)超過3次，視為有嚴(yán)重不良信用記錄，不具備出資資格。擬任高管個(gè)人全部貸款賬戶（包含信用卡賬戶）逾期次數(shù)累計(jì)超過3次，視為有嚴(yán)重不良信用記錄，不具備任職資格。

 3.出資人及擬任高管人員存在賬戶（包含信用卡賬戶）逾期情況但在規(guī)定范圍內(nèi)的，須由銀行出具非惡意拖欠或透支的證明，否則視為有嚴(yán)重不良信用記錄。

 （三）擬任高管資格審核

 1.擬任人從業(yè)經(jīng)歷證明，需提供原從業(yè)單位勞動(dòng)合同或社保核繳等證明，任管理職務(wù)的需提供相關(guān)任職證明。

 2.擬任人學(xué)歷證明，需提供國家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件，有專業(yè)技術(shù)職稱的需提供專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件。

 3.對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定。

 4.擬任人任職資格申請表（由省金融辦統(tǒng)一制訂）。

 5.擬任人身份證件復(fù)印件。

 五、進(jìn)一步規(guī)范民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營

 （一）試點(diǎn)期間，登記服務(wù)機(jī)構(gòu)只能在注冊地地域開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。

 （二）登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但主發(fā)起人持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事或高級管理人員持有股權(quán)的，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。對因登記服務(wù)機(jī)構(gòu)以外的股權(quán)交易、并購、轉(zhuǎn)讓等情況導(dǎo)致登記服務(wù)機(jī)構(gòu)股權(quán)發(fā)生變化的，視同為登記服務(wù)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更。

 （三）根據(jù)行業(yè)發(fā)展需求，對于“單個(gè)項(xiàng)目資金供給方人數(shù)不得超10人”的規(guī)定，人數(shù)上限調(diào)整為30人。

 （四）各州（市）金融辦要重點(diǎn)指導(dǎo)和規(guī)范登記服務(wù)機(jī)構(gòu)下列經(jīng)營行為和內(nèi)部管理。

 1.健全公司治理和內(nèi)部控制。登記服務(wù)機(jī)構(gòu)一是要因地制宜建立市場導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式。二是要建立合理的組織架構(gòu)及與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的部門職責(zé)和內(nèi)部控制制度；明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范，自覺按照《試點(diǎn)工作通知》規(guī)定開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營。

 2.按規(guī)及時(shí)披露信息。登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，合規(guī)合理及時(shí)披露信息，增強(qiáng)信息披露透明度。

 3.加強(qiáng)融資對接業(yè)務(wù)管理。登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)專業(yè)開展融資對接業(yè)務(wù)。一是做好客戶管理。以劃分風(fēng)險(xiǎn)客戶、明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任等方式甄選客戶；二是嚴(yán)格篩選融資項(xiàng)目。在發(fā)布借款人融資需求信息前，應(yīng)對借款人及其融資需求信息的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性及還款保障性等進(jìn)行充分調(diào)查，防控融資風(fēng)險(xiǎn)。三是嚴(yán)格規(guī)范融資對接業(yè)務(wù)流程。按照調(diào)查、評估、審查、審批的流程開展融資對接業(yè)務(wù)。四是把控借款資金撥付和償還。動(dòng)態(tài)了解掌握借款人經(jīng)營情況，及時(shí)提示到期金額并對異常情況進(jìn)行預(yù)警，對出現(xiàn)違約情況的，要積極主動(dòng)進(jìn)行催收及做好相關(guān)代償工作。五是加強(qiáng)資金托管。按照《試點(diǎn)工作通知》的規(guī)定與一家資金托管銀行簽訂資金托管支付協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，積極配合資金托管銀行做好資金撥付和償還劃款工作。

 4.審慎選擇擔(dān)保公司。登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對擔(dān)保公司是否具有風(fēng)險(xiǎn)識別的必要技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)、資本金實(shí)力、擔(dān)保集中度、反擔(dān)保措施、代償能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查，建立擔(dān)保公司篩選制度，實(shí)行授信管理和建立擔(dān)保公司代償準(zhǔn)備金制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

 5.組織人員培訓(xùn)。登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)要求，有針對性地制定培訓(xùn)計(jì)劃，確保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員每年參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)并持證上崗，同時(shí)通過考試和實(shí)踐檢驗(yàn)等方式對培訓(xùn)效果進(jìn)行評價(jià)，提升從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)。

 六、進(jìn)一步明確監(jiān)管要求

 （一）登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)中有下列情形之一的，由所在地州（市）金融辦責(zé)令限期改正，情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整改或提請工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。具體情況及時(shí)報(bào)省金融辦備案。

 1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

 2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司名稱、法定代表人、營業(yè)場所的；

 3.未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司組織形式的；

 4.未經(jīng)批準(zhǔn)變更注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)的；

 5.未經(jīng)批準(zhǔn)新增和更換董事、監(jiān)事和高管人員的；

 6.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

 7.開業(yè)后連續(xù)超過一個(gè)季度不經(jīng)營的；

 8.違反利率政策的；

 9.違規(guī)開展融資對接業(yè)務(wù)的；

 10.拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

 11.提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

 12.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

 13.違反登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作其它規(guī)定的；

 14.違反國家有關(guān)法律法規(guī)的。

 （二）登記服務(wù)機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營，危害金融秩序、損害社會(huì)公共利益的，經(jīng)所在地州（市）金融辦核查并報(bào)經(jīng)省金融辦同意后，取消其試點(diǎn)資格，并提請工商部門及其他有關(guān)部門對其依法處理。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

 （三）登記服務(wù)機(jī)構(gòu)被要求停業(yè)整頓、機(jī)構(gòu)重組或者被取消試點(diǎn)資格的，該機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他相關(guān)工作人員，應(yīng)該按照所在地州（市）金融辦的要求繼續(xù)履行相關(guān)職責(zé)